Respuesta rápida
Invertir con un ITIN es completamente legal — los titulares de ITIN pueden invertir en el mercado de valores de EE.UU. — Fidelity, Schwab y Vanguard aceptan ITIN para cuentas de corretaje y Roth IRA. Abre una cuenta en línea con tu ITIN, pasaporte extranjero y dirección en EE.UU. Un Roth IRA es la cuenta con mayores ventajas fiscales disponible para titulares de ITIN con ingresos del trabajo.
¿Pueden Invertir los Inmigrantes Indocumentados?
Sí, es completamente legal. Invertir en el mercado de valores de EE.UU. es una actividad pasiva: no se considera empleo y no requiere autorización de trabajo, tarjeta verde ni Número de Seguro Social. El único requisito es pagar impuestos sobre tus ingresos de inversión, y para eso sirve tu ITIN. No existe ninguna ley que lo prohíba en 2026.
La SEC ofrece una guía de inversión para principiantes.
Legal y Permitido
No existe ninguna ley que impida a los inmigrantes indocumentados invertir en el mercado de valores de EE.UU. Estás obligado a reportar y pagar impuestos sobre ingresos de inversión (dividendos, ganancias de capital) — tu ITIN es el número de identificación fiscal que usas para hacer exactamente eso.
¿Qué Casas de Bolsa Aceptan ITIN?
Fidelity, Charles Schwab y Vanguard aceptan ITIN para cuentas de corretaje e IRA a partir de 2026. No todas las plataformas lo hacen: Robinhood, por ejemplo, exige un Número de Seguro Social. Las 3 casas de bolsa establecidas verificadas abajo permiten abrir cuenta con tu ITIN, a veces tras una llamada telefónica.
Una de las mejores opciones para titulares de ITIN. Fidelity acepta ITIN para cuentas individuales de corretaje, Roth IRA e IRA Tradicional. Llama a su línea de soporte y pide abrir una cuenta como no residente con ITIN — tienen un proceso específico para esto. Sin mínimos de cuenta en la mayoría de las cuentas.
Acepta ITIN para cuentas de corretaje e IRA. También tiene una opción de cuenta internacional para no residentes. Buena opción si el proceso de Fidelity parece complejo — el personal de las sucursales de Schwab generalmente está bien capacitado en cuentas con ITIN. Consulta nuestra guía paso a paso para abrir una cuenta en Charles Schwab con ITIN.
Acepta ITIN para cuentas de corretaje y jubilación. Conocido por sus fondos indexados de bajo costo. Ideal si quieres un enfoque de inversión simple a largo plazo con comisiones mínimas. Nota: la apertura de cuenta en línea de Vanguard puede requerir una llamada telefónica para completarla con un ITIN — consulta nuestra guía para abrir una cuenta en Vanguard con ITIN.
A partir de 2026, Robinhood requiere un Número de Seguro Social y no acepta ITIN. Si actualmente tienes una cuenta de Robinhood, puede que la hayas abierto antes de que esta política se endureciera. Usa Fidelity o Schwab en su lugar.
Cómo Abrir Con un ITIN
Al iniciar el proceso de apertura de cuenta en Fidelity o Schwab, te pedirán un Número de Seguro Social. Ingresa tu ITIN. Si el formulario en línea lo rechaza, llama directamente a la casa de bolsa. Diles que eres un no residente con ITIN y quieres abrir una cuenta individual de corretaje. Tanto Fidelity como Schwab tienen un proceso para esto — puede requerir enviar por correo un formulario W-7 o W-8BEN completado, que su representante puede explicarte.
¿Puedo Abrir una Roth IRA o IRA Tradicional Con un ITIN?
Sí, los titulares de ITIN pueden abrir una Roth IRA o una IRA Tradicional. Tanto Fidelity como Charles Schwab permiten abrir cuentas de jubilación con ITIN. El límite de contribución en 2026 es $7,500 al año, o $8,600 si tienes 50 años o más, siempre que tengas ingresos ganados iguales o mayores a tu aporte.
Un Roth IRA es particularmente poderoso para titulares de ITIN. Contribuyes dólares después de impuestos, y tus inversiones crecen completamente libres de impuestos. Cuando te jubiles, todos los retiros son libres de impuestos. Para muchos niveles de ingresos, es una de las herramientas de ahorro para el retiro más eficientes desde el punto de vista fiscal disponibles en EE.UU.
Requisito de Ingresos Ganados
Para contribuir a un Roth o IRA Tradicional, debes tener ingresos ganados iguales o mayores a tu contribución. Los ingresos ganados incluyen salarios, pagos freelance, ingresos por autoempleo o cualquier trabajo en efectivo que reportes en tu declaración de impuestos. Los ingresos de inversión (dividendos, ganancias de capital) no cuentan. Incluso $7,500 en ingresos freelance reportados son suficientes para hacer la contribución máxima a la IRA. Si dudas entre dedicar tu tiempo a un trabajo extra o a tu carrera, compara las dos rutas en trabajo extra vs. invertir en tu carrera.
Para un análisis completo de cuándo elegir cada uno, consulta Roth IRA vs. IRA Tradicional para Titulares de ITIN.
¿Debo Abrir una Cuenta de Corretaje Imponible o una Roth IRA Primero?
Abre la Roth IRA primero si tienes ingresos ganados y eres elegible — el crecimiento libre de impuestos es demasiado valioso para omitirlo. El límite de contribución anual es de $7,500 para 2026 ($8,500 si tienes 50 años o más). Una vez que la maximices, abre una cuenta de corretaje imponible para inversiones adicionales sin límite.
Si no tienes ingresos ganados (o tus ingresos superan el límite de $165,000 para solteros en 2026), comienza con la cuenta imponible.
Roth IRA vs. Cuenta Imponible: El Resumen
Roth IRA primero: Crecimiento libre de impuestos, límite de $7,500/año (2026), requiere ingresos ganados, límites de ingresos aplican · Ideal para ahorro de jubilación a largo plazo
Cuenta de corretaje imponible después: Sin límite de contribución, sin requisito de ingresos, las ganancias se gravan al vender · Ideal para metas antes de la jubilación o cuando la IRA está al máximo
¿Cómo Abro una IRA Con un ITIN?
- Ten un ITIN válido. Solicítalo con el Formulario W-7 del IRS junto con tu declaración de impuestos federal. El procesamiento toma de 7 a 11 semanas. Si ya tienes un ITIN, confirma que no haya vencido (revisa los dos dígitos del medio contra el calendario de renovación del IRS).
- Confirma que tienes ingresos ganados. Necesitas ingresos ganados (salarios, freelance o autoempleo) iguales al menos a tu contribución planeada. Los ingresos de inversión no cuentan. Incluso $7,500 en ingresos freelance reportados te califican para la contribución máxima anual.
- Elige entre Roth IRA e IRA Tradicional. La mayoría de los titulares de ITIN se benefician de una Roth IRA — pagas impuestos sobre las contribuciones ahora, y todo el crecimiento es completamente libre de impuestos en el retiro. Una IRA Tradicional te da una deducción ahora pero grava los retiros después.
- Ábrela en Fidelity o Charles Schwab. Ambas aceptan ITIN para cuentas Roth e IRA Tradicional. Inicia la solicitud en línea e ingresa tu ITIN donde pide el SSN. Si el formulario lo marca, llama directamente a la casa de bolsa — ambas tienen un proceso documentado para titulares de ITIN.
- Automatiza tus contribuciones. Vincula tu cuenta bancaria y configura transferencias automáticas quincenales o mensuales. El límite de 2026 es $7,500/año ($8,600 si tienes 50 años o más). Contribuir $288 cada dos semanas alcanza el máximo anual.
¿En Qué Debería Invertir Con un ITIN?
Si eres nuevo en la inversión, la opción más simple es un fondo indexado amplio como VOO o FSKAX, con tasas de gastos de apenas 0.03% o 0.015%. Evita elegir acciones individuales: pon tu dinero en uno o dos fondos indexados de bajo costo y deja que se capitalice durante años o décadas.
A medida que crezca tu saldo, aprende a repartir tu dinero entre acciones y bonos con la asignación de activos para titulares de ITIN, cómo mantener el rumbo durante una caída del mercado, y cómo alcanzar Coast FIRE puede permitirte dejar de aportar dinero nuevo una vez que hayas ahorrado lo suficiente.
La Estrategia Simple que Funciona
Elige un fondo indexado (VOO o FSKAX), contribuye lo que puedas permitirte cada mes y no lo toques. Esto se llama "promedio del costo en dólares". Históricamente, la inversión en índices amplios ha superado a la mayoría de los fondos gestionados activamente — aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. No necesitas mirar el mercado. Configúralo, olvídalo, deja que se capitalice.
¿Cómo se Gravan los Ingresos de Inversión Con un ITIN?
Los ingresos de inversión son gravables en EE.UU., y tu ITIN es el número fiscal que usas para reportarlos. Los dividendos llegan en un formulario 1099-DIV; las ganancias de capital a largo plazo (más de 1 año) se gravan al 0%, 15% o 20% según tus ingresos. Las inversiones dentro de un Roth IRA crecen libres de impuestos.
Formulario W-9 vs W-8BEN: ¿Cuál Necesita Tu Casa de Bolsa?
Al abrir una cuenta de corretaje, deberás certificar tu estatus fiscal. El formulario que uses depende de tu residencia fiscal:
Mantén Tu ITIN Activo
Tu ITIN expira si no presentas una declaración federal de impuestos por 3 años consecutivos. Presenta cada año — aunque no debas impuestos. Un ITIN vencido significa que tu casa de bolsa no puede procesar tus documentos fiscales, lo que crea complicaciones. Renovar un ITIN vencido tarda de 7 a 11 semanas.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo invertir en el mercado de valores con un ITIN?
Sí. Los titulares de ITIN pueden invertir en el mercado de valores de EE.UU. a través de Fidelity, Charles Schwab y Vanguard — los tres aceptan ITIN para cuentas individuales de corretaje. Invertir es una actividad pasiva y no requiere autorización de trabajo. Reportarás dividendos y ganancias de capital usando tu ITIN cuando presentes impuestos cada año. Robinhood actualmente no acepta ITIN.
¿Puedo abrir un Roth IRA con un ITIN?
Sí. Fidelity y Charles Schwab permiten a los titulares de ITIN abrir cuentas Roth IRA e IRA Tradicional. Puedes contribuir hasta $7,500 por año (límite 2026; $8,600 si tienes 50 años o más) siempre que tengas ingresos ganados — incluyendo trabajo freelance, autoempleo o cualquier ingreso en efectivo que reportes en tus impuestos. Un Roth IRA crece completamente libre de impuestos.
¿Robinhood acepta ITIN?
No. A partir de 2026, Robinhood requiere un Número de Seguro Social y no acepta ITIN para nuevas aperturas de cuenta. Usa Fidelity, Charles Schwab o Vanguard en su lugar — los tres aceptan ITIN y no tienen mínimos de cuenta para cuentas individuales de corretaje.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?
Fidelity y Schwab no tienen requisito mínimo de inversión para cuentas de corretaje o cuentas Roth IRA. Puedes empezar con $1. VOO (Vanguard S&P 500 ETF) y FSKAX (Fidelity Total Market Index Fund) permiten acciones fraccionadas en Fidelity, por lo que puedes invertir cualquier cantidad de dinero. Empieza con lo que puedas permitirte — el hábito de invertir de manera consistente importa más que la cantidad inicial.
¿Necesito un W-9 o W-8BEN para abrir una cuenta de corretaje?
Depende de tu residencia fiscal. Si vives y trabajas en EE.UU. y presentas como residente (Formulario 1040), usas un W-9 y tributas a las tasas estándar de EE.UU. para dividendos y ganancias de capital. Si vives fuera de EE.UU. o presentas como extranjero no residente (Formulario 1040-NR), usas un W-8BEN — y tu casa de bolsa retendrá el 30% de los dividendos por defecto. La mayoría de los titulares de ITIN que viven en EE.UU. usan un W-9.
¿Debo presentar impuestos si tengo ingresos de inversión?
Sí. Los dividendos y ganancias de capital deben reportarse en tu declaración federal de impuestos anual usando tu ITIN. Tu casa de bolsa te enviará un formulario 1099 con un resumen de tus ingresos de inversión al final del año. Presentar impuestos también mantiene tu ITIN activo — un ITIN expira si no presentas durante 3 años consecutivos.