Respuesta rápida
Los programas de hipoteca ITIN son ofrecidos por prestamistas de cartera, bancos comunitarios y compañías hipotecarias no bancarias — los grandes bancos nacionales generalmente no los ofrecen. El enganche es típicamente del 10 al 25%, y los prestamistas suelen requerir 2 años de declaraciones de impuestos y 12 a 24 meses de estados de cuenta bancarios. Verifica la licencia NMLS de cualquier prestamista en nmlsconsumeraccess.org antes de solicitar.
¿Ofrecen los Prestamistas Hipotecarios Programas con ITIN?
La mayoría no. Bancos grandes como Chase y Bank of America solo ofrecen préstamos convencionales que requieren un número de seguro social. Pero existen prestamistas que establecen sus propias reglas y tienen experiencia con solicitudes sin SSN; a continuación verificamos al menos 4 con programas de ITIN activos en 2026.
Los prestamistas a continuación ofrecen programas con ITIN a partir de 2026. Todos tienen licencias NMLS que puedes confirmar en nmlsconsumeraccess.org.
Siempre pregunta directamente
Incluso en prestamistas conocidos por ofrecer programas con ITIN, no todos los asesores de préstamos los manejan regularmente. Cuando llames, di: "Tengo un ITIN y no tengo número de seguro social — ¿ofrecen préstamos hipotecarios con ITIN?" Si dudan o parecen no estar familiarizados, pide un asesor que se especialice en productos ITIN o non-QM.
¿Qué Prestamistas Hipotecarios con ITIN Están Verificados en 2026?
En 2026 verificamos 5 prestamistas hipotecarios con programas de ITIN activos: New American Funding, Carrington Mortgage Services, Guild Mortgage, loanDepot y CrossCountry Mortgage. Todos tienen licencia NMLS que puedes confirmar antes de aplicar. Llama a cada uno y confirma que el asesor maneje productos con ITIN o non-QM.
New American Funding
Mejor para opciones de préstamo flexiblesNew American Funding es un gran prestamista nacional con sólida experiencia trabajando con prestatarios que tienen historiales de crédito no tradicionales — incluyendo titulares de ITIN. Aceptan documentación alternativa y tienen asesores de préstamos con experiencia específica en solicitudes con ITIN.
Su puntaje crediticio mínimo requerido es 580, más bajo que la mayoría de los prestamistas en esta lista, lo que lo convierte en una opción sólida para quienes aún están construyendo crédito.
Carrington Mortgage Services
Mejor para historiales de crédito no tradicionalesCarrington es un prestamista completo y bien establecido con una división non-QM dedicada. Acepta documentación de ingresos alternativa, tiene requisitos de crédito flexibles y administra sus propios préstamos — lo que significa que tratas con Carrington, no con un tercero, durante toda la vida del préstamo.
Tienen experiencia con prestatarios que no encajan en el molde convencional: ingresos por cuenta propia, historial crediticio limitado en EE. UU. e ITIN en lugar de SSN.
Guild Mortgage
Mejor para historiales de crédito no tradicionalesGuild Mortgage es una buena opción para prestatarios con historiales de crédito no tradicionales — categoría que incluye a muchos titulares de ITIN que no tienen puntaje crediticio en EE. UU. Ofrece programas con ITIN con enganche mínimo del 3% y puntaje mínimo de 620, o crédito alternativo para quienes no tienen puntaje.
loanDepot
Mejor para proceso simplificadoloanDepot es uno de los prestamistas hipotecarios no bancarios más grandes de EE. UU. y ofrece programas con ITIN con un proceso de solicitud digital simplificado. Tiene sucursales físicas en todo el país además del proceso en línea, lo que facilita trabajar con un asesor en persona si prefieres orientación cara a cara.
CrossCountry Mortgage
Mejor para cierre rápidoCrossCountry Mortgage ofrece programas con ITIN y es reconocido por tiempos de cierre más rápidos que el promedio. Tiene una gran red de asesores locales en la mayoría de los estados, lo que significa que generalmente puedes encontrar a alguien cercano que maneje solicitudes ITIN regularmente.
¿Qué Debes Comparar Entre Prestamistas?
Nunca aceptes la primera oferta. Compara 7 factores entre prestamistas: la tasa de interés (APR), que debe correr ~1–3% sobre la convencional; el enganche, que va de 3.5% a 20%; la comisión de originación (0.5%–2%); penalidades por pago anticipado; documentación de ingresos aceptada; requisito de crédito; y el límite de préstamo-valor (LTV).
| Qué comparar | Qué buscar |
|---|---|
| Tasa de interés (APR) | Una tasa legítima con ITIN debe ser ~1–3% más alta que la tasa convencional a 30 años. Cualquier cosa 5%+ por encima es una señal de alerta. |
| Enganche requerido | La mayoría exige 10%–20%. Algunas CDFIs y cooperativas bajan hasta 3.5%–10%. Desconfía de cualquier prestamista que exija más del 30% sin explicación. |
| Comisión de originación | Típicamente 0.5%–2% del monto del préstamo. Más del 3% es excesivo. |
| Penalidad por pago anticipado | Evita préstamos con penalidad por prepago si puedes — te encierran y cuestan dinero si refinancias o vendes. |
| Documentación de ingresos aceptada | 2 años de declaraciones de impuestos es lo estándar. Los programas con estados de cuenta bancarios también son comunes. Verifica qué acepta el prestamista antes de aplicar. |
| Requisito de crédito | Algunos prestamistas requieren un puntaje mínimo de 620–660. Otros aceptan crédito alternativo. Infórmate antes de que jalenten tu historial crediticio. |
| Límite de relación préstamo-valor (LTV) | Determina el monto máximo del préstamo en relación al valor tasado de la casa. Afecta cuánto puedes pedir prestado. |
¿Cómo Identificas a un Prestamista Abusivo?
Identifica a un prestamista abusivo por 6 señales de alerta: tasas de 5–8% por encima de la convencional (lo legítimo es 1–3%), presión para decidir de inmediato, comisiones de originación mayores al 3%, pagos globales (balloon) a los 5–7 años, falta de licencia NMLS, y presión para refinanciar repetidamente generando comisiones.
- Tasas 5–8% por encima de la convencional — Una hipoteca ITIN legítima corre 1–3% por encima. Cualquier cosa significativamente más alta significa que te están cobrando de más.
- Presión para decidir de inmediato — Los prestamistas legítimos te dan tiempo para revisar y comparar. Cualquiera que te apresure es una señal de alerta.
- Comisiones de originación altas — Más del 3% del préstamo en comisiones de originación es excesivo.
- Pagos globales (balloon payments) — Algunos préstamos abusivos parecen asequibles mensualmente pero tienen un gran pago final al cabo de 5–7 años. Lee los términos del préstamo con cuidado.
- Prestamistas sin licencia — Verifica que el prestamista tenga licencia en tu estado en el sitio NMLS Consumer Access. Prestar sin licencia es ilegal.
- Refinanciamiento repetido — Ser presionado a refinanciar repetidamente, generando comisiones cada vez, es una táctica abusiva clásica.
Usa un consejero de vivienda HUD
Antes de firmar cualquier hipoteca, puedes obtener una revisión gratuita del préstamo con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Están capacitados para identificar términos problemáticos y revisarán tus documentos sin costo. Encuéntralos en hud.gov/counseling o llama al 1-800-569-4287. Este servicio es gratuito y está disponible en español.
¿Cómo Encuentras un Prestamista con ITIN Paso a Paso?
Encuentra un prestamista con ITIN en 5 pasos: contacta 2–3 prestamistas de la lista, verifica la licencia NMLS de cada uno, obtén precalificación de al menos 2 para comparar el APR y las comisiones, pide una revisión gratuita a un consejero de vivienda HUD, y presenta tu solicitud al mejor prestamista.
- Contacta 2–3 prestamistas de la lista anterior. New American Funding, Carrington, Guild Mortgage, loanDepot y CrossCountry todos ofrecen programas con ITIN. Llama o aplica en línea y di específicamente: "Tengo un ITIN y no tengo SSN — ¿ofrecen préstamos hipotecarios con ITIN?"
- Verifica la licencia de cada prestamista. Confirma que tienen licencia en tu estado en nmlsconsumeraccess.org antes de compartir información personal. Los números NMLS de cada prestamista están en las tarjetas de arriba.
- Obtén precalificación de al menos 2 prestamistas. La precalificación te da una estimación de tasa sin afectar tu historial crediticio. Compara el APR, el enganche requerido y las comisiones lado a lado — no solo el pago mensual.
- Obtén una revisión gratuita con un consejero HUD. Un consejero aprobado por HUD puede revisar cualquier oferta de préstamo sin costo y señalar términos problemáticos antes de que firmes. Encuéntralos en hud.gov/counseling o llama al 1-800-569-4287.
- Presenta tu solicitud al mejor prestamista. Necesitarás tu ITIN, 2 años de declaraciones de impuestos, 12–24 meses de estados de cuenta bancarios, comprobante de ingresos y comprobante de domicilio.
Preguntas frecuentes
¿Qué prestamistas ofrecen hipotecas con ITIN?
Los prestamistas hipotecarios con ITIN verificados a partir de 2026 incluyen New American Funding, Carrington Mortgage Services, Guild Mortgage, loanDepot y CrossCountry Mortgage. La mayoría de los bancos grandes — incluyendo Chase y Bank of America — requieren número de seguro social y no ofrecen programas con ITIN.
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca con ITIN?
Generalmente necesitarás: un ITIN válido, 2 años de declaraciones de impuestos federales, 12–24 meses de estados de cuenta bancarios, comprobante de ingresos (talones de pago, W-2, 1099 o estados de cuenta para trabajadores por cuenta propia) y comprobante de domicilio. Algunos prestamistas también requieren reservas de efectivo después del cierre.
¿Qué es una hipoteca non-QM?
Una hipoteca non-QM (no calificada) es un préstamo que no cumple con los estándares de Fannie Mae o Freddie Mac. Como esos estándares requieren SSN, los titulares de ITIN deben usar préstamos non-QM. Son legales pero suelen tener tasas más altas que los préstamos convencionales.
¿Puedo obtener un préstamo FHA con mi ITIN?
No. Los préstamos FHA, VA y USDA requieren número de seguro social. Los titulares de ITIN no son elegibles para estos programas gubernamentales. Las opciones disponibles son los préstamos non-QM, los programas de cooperativas de crédito con ITIN y los programas de CDFIs.
¿Cómo evito prestamistas hipotecarios abusivos?
Obtén cotizaciones de al menos 2–3 prestamistas. Una tasa legítima corre 1–3% por encima de la tasa convencional, no 6–8%. Evita prestamistas que te presionen a decidir rápido, cobren más del 3% en comisiones o incluyan pagos globales. Verifica la licencia en nmlsconsumeraccess.org y usa un consejero HUD para revisar los términos sin costo.